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Mutuelle retraité

Mutuelle retraité : comment choisir la meilleure option pour votre santé ?

Quand l’âge de la retraite approche ou que vous soyez déjà retraité, bien choisir votre mutuelle santé est un impératif pour vivre des jours paisibles, à l’abri du stress et des soucis financiers. Car parmi toutes les solutions possibles, il y en a forcément une qui sera plus adaptée à vos besoins médicaux et à votre budget.

Comprendre la mutuelle santé pour les retraités

Qu'est-ce qu'une mutuelle senior ?

La mutuelle senior, ou mutuelle pour retraités est un contrat d’assurance santé dont les garanties sont en adéquation avec le profil santé des personnes de 60 ans et plus. Ainsi, s’il n’est pas utile de vous garantir en cas de maternité, il est en revanche utile de vous garantir une assistance à domicile en cas d’immobilisation par exemple. 
Grâce à elle, vous abordez la retraite plus sereinement, en sachant que vous êtes couvert sur l’essentiel en cas de maladie, d’hospitalisation ou d’accident. Comme les risques croissent avec l’âge, il s’agit d’une assurance indispensable pour les seniors, qui ne devrait jamais être négligée, même si le pouvoir d’achat est en baisse avec l’arrêt du travail.

Les avantages d’une mutuelle senior

Choisir une complémentaire santé pour retraités, conçue sur mesure pour s’adapter à vos besoins, présente plusieurs avantages :

  • Vous n’avez pas de garanties inutiles à payer alors qu’elles ne vous serviront pas ;
  • Vous bénéficiez d’une garantie hospitalisation renforcée, car c’est le premier poste de dépenses en raison du risque accru de maladie, de chute, d’accident ;
  • Vous profitez de garanties d’assistance étendues en cas de coup dur ;
  • Vous accédez à un réseau de soins aux prix contenus grâce aux partenariats mis en place entre votre mutuelle et les spécialistes de santé ;
  • Vous pouvez opter pour le niveau de garantie qui vous convient en matière d’optique, de dentaire et d’auditif.

Garanties d’une mutuelle santé senior : lesquelles privilégier ?

Quand les moyens financiers déclinent, il peut être tentant de faire l’impasse sur certaines protections santé. Pour autant, il existe des garanties absolument essentielles ne devant en aucun cas être négligées. En effet, vous pourriez vous retrouver avec des frais de santé bien difficiles à assumer en l’absence de mutuelle retraité. C’est pourquoi vous devez privilégier les garanties suivantes :

  1. L’assurance hospitalisation : entre la chambre particulière en clinique ou en hôpital, les examens de santé à passer et le coût d’une éventuelle opération, la facture grimpe vite et il est indispensable d’être bien couvert ;
  2. Les soins courants : les besoins médicaux deviennent plus nombreux et plus fréquents avec l’avancée en âge, que ce soit pour consulter un médecin ou un professionnel paramédical, ou pour l’achat de médicaments ;
  3. Les prestations de confort : qu’il s’agisse de partir en cure thermale, de bénéficier d’une aide-ménagère à domicile le temps de votre convalescence, de nourrir et sortir vos animaux le temps de votre hospitalisation, ou encore de vous faire livrer des repas à domicile, les options d’assistance et de bien-être s’avèrent précieuses à la retraite ;
  4. Les garanties portant sur les lunettes, les prothèses dentaires et les prothèses auditives : vous pouvez opter pour des contrats responsables, dits 100 % santé ou zéro reste à charge, au coût modéré, ou des contrats libres si vos moyens financiers le permettent.

Complémentaire santé, assurance santé, mutuelle senior ? Quelle différence ?

Concrètement, les termes de complémentaire, assurance et mutuelle désignent tous un contrat conclu avec une personne morale, assurant le risque santé d’un particulier. En théorie, l’appellation « mutuelle » est réservée aux seules mutuelles régies par le Code de la mutualité. En effet, ce sont des organismes à but non lucratif, pour lesquelles les valeurs de solidarité, de proximité et d’inclusion sont primordiales. A contrario, les compagnies d’assurance sont régies par le Code des assurances et ont pour objectif de générer du profit.

Lorsque l’on parle de complémentaire santé retraité ou senior, d’assurance santé retraité ou senior, de mutuelle retraité ou senior, on désigne un contrat couvrant de façon optimale les besoins spécifiques d’une population âgée. Tout simplement parce que les risques maladie, accident et dépendance sont naturellement liés au vieillissement, et statistiquement plus importants passés 60 ans, puis 70 ans, puis 80 ans, etc.

Conserver votre mutuelle d’entreprise après la retraite

Que vous ayez terminé votre carrière en étant salarié, fonctionnaire ou indépendant, il est toujours possible de conserver la mutuelle que vous aviez auparavant. Mais attention, il faut bien peser le pour et le contre avant d’opter pour la conservation de son contrat en cours :

  • Pour les salariés : vous ne bénéficierez plus de l’abondement de l’employeur (50 % du montant de la cotisation au minimum), vous ne pourrez plus couvrir vos ayants droit à bas prix (enfants et conjoint), et vous subirez une augmentation progressive lissée sur 3 ans ;
  • Pour les fonctionnaires : vous ne profiterez plus de la participation financière de votre administration ;
  • Pour les indépendants et travailleurs non salariés : vous ne pourrez plus déduire les cotisations versées de vos revenus, même si vous cumulez emploi et retraite.

Bien souvent, changer pour une mutuelle retraité, ou s’affilier à la mutuelle de son conjoint s’il est encore salarié est un meilleur choix.

Comment choisir sa mutuelle santé à la retraite ?

Quelle mutuelle santé senior choisir ?

Si votre retraite arrive dans quelques mois, il est pertinent de choisir dès maintenant votre future mutuelle retraité pour ne pas vous retrouver au dépourvu. Si vous profitez déjà de votre retraite, il est essentiel de vous couvrir avec un contrat d’assurance santé si ce n’est pas fait, et encore possible d’en changer pour bénéficier de meilleures garanties et / ou payer moins cher. Attention, car certains assureurs imposent des limites d’âge à l’adhésion ou un questionnaire médical. Alors autant s’y prendre tôt pour avoir le choix. En revanche, il existe sur le marché une ou plusieurs offres mieux adaptées à vos besoins de retraité que d’autres. En matière de santé à un âge avancé, il faut savoir privilégier les garanties essentielles pour préserver votre santé comme votre pouvoir d’achat. Ainsi, on mise en priorité sur les garanties hospitalisation et les prestations d’assistance.

Quelle mutuelle santé pour votre retraite ?

Cette question a autant de réponses qu’il existe de situations différentes. Une mutuelle santé retraités doit être avant tout cohérente avec les besoins de la personne à assurer, et au meilleur rapport qualité prix en fonction des garanties proposées. Bien entendu, tous les seniors ne peuvent pas opter pour un contrat santé haut de gamme en raison d’un budget contraint. En cas de « petite retraite », il est possible de se diriger vers l’une des solutions suivantes pour ne pas impacter défavorablement ses finances :

  • Choisir une mutuelle senior responsable incluant le panier de soins 100 % santé ;
  • Vérifier son éligibilité à la CSS (Complémentaire santé solidaire) pour bénéficier d’une couverture santé gratuite ou à petit prix selon ses revenus ;
  • Opter pour une mutuelle couvrant uniquement l’hospitalisation avec des garanties solides sur ce poste de dépenses.

Si votre budget est au contraire plus confortable, il est recommandé de comparer les offres mutuelles senior entre elles avant de choisir votre contrat.

Votre devis mutuelle santé en moins de 3 minutes

La Mutuelle Familiale (LMF) souhaite préserver votre santé, votre pouvoir d’achat, et faciliter l’accès aux soins en rendant accessibles ses offres de mutuelle à l’attention des retraités. Il ne vous faudra que quelques minutes pour effectuer un devis personnalisé sur notre site et choisir entre quatre formules d’assurance santé différentes. Le tarif ainsi calculé dépend de plusieurs critères, notamment votre âge, votre lieu de résidence, et la composition de votre foyer si vous souhaitez assurer plusieurs membres de la famille.
En quelques clics seulement, vous accéderez au tableau des garanties proposées. Notre offre est lisible, attractive, adaptée aux retraités et sans mauvaise surprise. De plus, la simulation pour un devis est entièrement gratuite et nos conseillers se tiennent à votre disposition pour répondre à vos questions avec bienveillance et sourire, dans un cadre rassurant et sécurisant.

Surcomplémentaire et complémentaire santé seniors

Surcomplémentaire santé : une option supplémentaire

Alors que la complémentaire santé est un contrat ayant pour but de vous indemniser les frais de santé supportés après remboursement de l’Assurance maladie, la surcomplémentaire santé a pour objectif de vous indemniser les frais supportés après remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle. Elle s’avère particulièrement utile pour les retraités qui font face à des dépenses de santé importantes, notamment sur les postes du dentaire, de l’orthodontie, de l’optique et de l’audition. Si vos frais de santé sont élevés, et cela de façon récurrente, c’est une option à envisager pour ne pas avoir de reste à charge.

Vos remboursements santé avec une surcomplémentaire

Concrètement, une surcomplémentaire santé senior intervient pour les remboursements de 3e niveau, si les remboursements effectués par le régime général et par votre mutuelle retraité n’ont pas suffi à payer intégralement vos dépenses. Elle intervient également pour les soins qui ne sont pris en charge ni par la Sécurité sociale ni par votre mutuelle, et pour les prestations de confort (chambre individuelle, cure thermale, dépassements d’honoraires, médecines douces…).
Il s’agit donc d’une solution intelligente pour personnaliser au maximum votre offre santé grâce à une offre différenciée. Attention cependant, la surcomplémentaire retraité n’est pas une complémentaire, il ne faut donc pas souscrire deux mutuelles mais un contrat distinct en sus de votre mutuelle. Par ailleurs, il n’y a pas de télétransmission avec ce type de contrat, et il faudra donc envoyer à votre assureur le décompte des remboursements déjà effectués.

La complémentaire santé solidaire : une alternative pour les seniors

La CSS est attribuée aux ménages ayant des revenus modestes. Il est nécessaire pour en bénéficier de ne pas dépasser certains plafonds de ressources annuels. Ces plafonds varient en fonction de la composition de votre foyer, et sont révisés au mois de mars de chaque année. Cette aide a remplacé la CMU (Couverture maladie universelle) et l’ACS (Aide à la complémentaire santé).
En cas d’éligibilité, vous pouvez soit obtenir la CSS gratuite, soit la CSS avec participation financière. Même en cas de CSS payante, le coût est relativement bas, y compris pour les retraités, qui ne dépenseront qu’une trentaine d’euros par mois pour en bénéficier. Cette offre, mise en place par le gouvernement, exclut toutefois les prestations dites « hors régime » et couvre uniquement le panier de soins 100 % santé.

Avec les quatre formules proposées par La Mutuelle Familiale, vous préservez votre santé, mais aussi votre pouvoir d’achat. Particulier, indépendant, entreprise, collectivité ou association, nous trouvons ensemble votre couverture santé, et vous faisons profiter de notre expertise.